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Comment investir dans l'immobilier pour préparer sa retraite ?

Dans un contexte incertain du monde entre crises économiques sanitaires et énergétiques la question de la retraite se pose : comment assurer les revenus de ma retraite ?

Aujourd’hui, retraite rime malheureusement avec une baisse de vos revenus.

En effet, d’après les dernières études de la direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques (DREES) la moyenne des pensions pour les retraités tous régimes confondus et résidant en France s'établit à 1 509 euros bruts mensuel.

Grâce à l’immobilier, obtenez une stabilité de vos revenus de manière pérenne et maintenez votre niveau de vie sans vous restreindre : investir dans l’immobilier permet de sécuriser vos revenus tous les mois.

1/ Faîtes le choix d'investir dans votre résidence principale

Ne vous mettez plus de freins, et franchissez le cap de l’achat de votre résidence principale le plus tôt possible dés que votre situation le permet à savoir :

Une situation professionnelle stable
Un revenu qui vous permet d’appuyer votre dossier auprès des organismes de financement CDI
Un apport qui représente minimum de10 à 20% du prix d’achat

En achetant votre résidence principale suffisamment tôt, vous pourrez de cette manière atteindre l’échéance de votre prêt immobilier avant la fin de votre carrière professionnelle.

Cela vous permettra également, dans le cas où vous vivez dans votre résidence principale de faire une croix sur la charge du remboursement mensuel de votre crédit.

Exemple de Paul qui achète sa résidence principale

Paul 26 ans , célibataire, travaille en CDI depuis 2 ans à la Défense dans le domaine du tertiaire.

Il souhaite acheter sa résidence principale en Ile de France dans le département du Val d’Oise.

Après avoir fait une étude de financement auprès de sa banque, il dispose d’un apport de 30 000€ et d’un revenu mensuel de 2600€ net. D'après l'outil d'estimation de crédit de FRANCE DEMEURE Paul peut prétendre à un crédit de 169 604€ avec un taux de 2% soit une mensualité de 858 euros € hors assurance.

Les conseillers immobilier FRANCE DEMEURE lui suggèrent d'acquérir un appartement de type 4 pièces pour 168 000€ hors frais de notaire dans la ville de Franconville dans le 95

A noter : Paul aura 46 ans quand il n'aura plus rembourser son crédit. Il ne sera pas encore retraité et pourra ainsi se libérer de cette charge financière avec plus de pouvoir d'achat ou faire le choix d'acheter une résidence une résidence secondaire.

Découvrez ici notre rubrique dédiée au financement : comment financer votre résidence principale et quels sont les dispositifs mis en place par l’état et les organismes de financement pour acquérir votre résidence principale

2/ Réalisez l’achat d’un appartement ou d'une maison pour faire de l'investissement locatif

L'investissement locatif définit le concept qui vise à acheter un bien immobilier dans l’optique de le louer. Cet investissement peut porter aussi bien sur un appartement, un parking, une cave ou encore un immeuble. A l'issue de cet investissement l'objectif réside dans la perception de revenus complémentaires et réguliers, via le versement des loyers de la part du locataire.

L'investissement locatif grâce au dispositif de la loi Pinel

Anciennement Loi Duflot, la loi Pinel est le dispositif qui le remplace. La loi Pinel a été mise en place afin de soutenir l'offre et la demande de logement en France par le bais de la création de logements neufs dans des zones où la demande est supérieure à l'offre.

Cette mesure est destinée à toutes les personnes souhaitant réaliser un achat immobilier à des fins d'investissement locatif.Ce dispositif se veut plus attrayant que le précédent, notamment grâce à un élargissement des conditions d'accès au bénéfice fiscal et des ayants-droits.

En 2023 la reduction d’impot devrait être revue à la baisse, découvrez notre article

La loi Pinel : une mesure idéal pour l'investissement locatif

1/ Les conditions liées aux investisseurs ?

La loi Pinel est destinée aux contribuables, soit l'ensemble des citoyens dont le foyer fiscal se trouve en France, et qui sont propriétaires d'un bien destiné à la location.

En faisant le choix de ce régime des plafonnements devront être respectés par les investisseurs tel que :

Le plafonnement des loyers : les propriétaires-bailleurs doivent appliquer des prix inférieurs à ceux du marché immobilier
Le plafonnement d'investissement : les propriétaires bailleurs peuvent investir dans la limite de 300 000 € par an dans un bien Pinel, le plafond du prix au m² est établit à 5 500 €
Le plafonnement des niches fiscales : comme pour tout investissement défiscalisant, votre avantage fiscal ne peut être supérieur à 10 000 €
Le plafonnement des ressources : les propriétaires-bailleurs doivent louer leurs biens à des locataires dont les revenus sont inférieurs ou égaux au seuil appliqué dans le cadre de la loi Pinel

2/ La loi Pinel, un dispositif qui permet la réduction d'impôt

La réduction d'impôt dans le cadre de ce régime est comprise entre 12 à 21 % et doit être étalée sur des paliers annuels de 6, 9 ou 12 ans avec un plafond total de 300 000 € et de deux logements Pinel par an comme énoncé précédemment.

Exemple d’un investissement Pinel dans le departement du 95

Prenons le cas de figure de Claire qui a réalisé, l'achat neuf d’un appartement de 3 pièces avec parking sous-sol de 66.83 m² avec 29.54 m² de jardin privatif pour un investissement frais de notaire inclus de 226 500 €.

Avec un apport de 6000 €, son crédit est de 232 500 € étalé sur 17 année. Le remboursement du crédit de Claire sera de 1295 € par mois. Sa réduction d’impôt en ce qui concerne son bien sera de 18 % pour les 9 ans de location soit 4720 € par an soit 42 480 € pour 9 ans.

Aussi la réduction d’impôts pour les 3 années supplémentaires sera de 2360 € soit 7080 € pour atteindre les 12 ans et 21 % du prix d'achat de son investissement.

Quels sont les avantages à bénéficier d’un logement neuf

Réaliser votre investissement locatif vous permettra :

D'avoir un bien aux normes RT 2012 à la RT 2020 avec les normes BBC
De ne réaliser aucun travaux
De bénéficier d'un locataire avec un loyer modéré fixé par zone
Augmenter votre pouvoir d'achat et bénéficier d'un revenu complémentaire lors de votre retraite

3/ Réalisez l’achat d'un bien dans l’ancien pour votre investissement locatif

Pour assurer un complément de revenu lorsque vous serez retraités, vous pourrez égalemment faire le choix d'investir dans l'ancien. En effet, opter pour ce type d'investissement est souvent dû à diverses critères et notamment: la localisation géographique.

Les logements anciens se situent majoritairement dans une localisation géographique avantageuse. Et pour cause c'est en centre ville que se situent les bâtiments, patrimoines historiques et les commerces diverses et variés.

L’accessibilité à tous les services essentielles et divertissants, ainsi que la proximité avec la zone active constitut un atout considérable, et un engoument accompagné par une demande soutenue.

Cependant il faudra également veiller à prévoir une enveloppe travaux pour :

Les travaux d’isolation
L’installation ou le remplacement d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire fonctionnant en partie avec une source d’énergie renouvelable.
La rénovation ou le rafraîchissement du bien immobilier

A titre d’exemple d’un investissement locatif par l’acquisition d’un immeuble en SCI (société civile immobilière soumis au barème des revenus fonciers)

Achat d’un immeuble comportant 3 logements soit 2 studios et un 3 pièces pour un investissement de 225 000 €- frais de notaire et garantie 20 800 €- travaux 25 000 € soit un coût total de 270 800 €.

Les travaux de rénovation sont déductibles de vos revenus fonciers. Il doivent être reportés sur le formulaire 2044 et dans la limite de 10 700 € par an de votre revenu global.

Les avantages sont:

l’amélioration des logements par l’utilisation du déficit foncier permettant de garder des locataires plus longtemps, valoriser son patrimoine pour une revente et ou avoir des revenus locatifs pour sa retraire. Rentabilité élevée.

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